Prêt hypothécaire social : Wallonie et Bruxelles

Pourquoi un prêt social ?

Le site de la Région bruxelloise décrit le crédit du Fonds comme destiné aux acquéreurs qui ne parviennent pas à financer leur projet auprès d’une banque, faute de revenus ou d’apport personnel suffisants. Selon notaire.be, le taux des crédits sociaux est « intéressant » et varie en fonction des revenus du demandeur.

Wallonie : le crédit de la SWCS

Le crédit hypothécaire de la SWCS (formule « Accesspack ») permet d’acheter ou de construire son logement. Il est accordé par la SWCS, ou par le Fonds du logement des familles nombreuses de Wallonie (FLW) pour les familles plus nombreuses.

Qui peut en bénéficier ?

Selon la page wallonie.be consultée le 13 octobre 2026 :

• vous êtes une personne isolée, une famille monoparentale ou une famille avec au maximum 2 enfants à charge (au-delà, la page renvoie vers le FLW) ;
• vous avez au moins 18 ans et le prêt doit être remboursé avant votre 76e anniversaire ;
• vous êtes domicilié en Belgique et vous n’êtes pas plein propriétaire d’un autre logement ;
• vos revenus sont stables et ne dépassent pas 81 700 € de revenus imposables globalement ;
• vous avez une capacité financière suffisante pour rembourser.

Quel bien ?

• Le bien est situé en Wallonie et vous l’occupez personnellement pendant toute la durée du prêt.
• Sa valeur vénale est inférieure à 290 000 €, ou à 391 500 € en zone de pression immobilière.
• Il est salubre, ou doit le devenir après travaux, et sa toiture est isolée ou le sera après travaux.
• L’hypothèque est prise en premier rang.

Taux, durée, formules

Le taux est fixe et adapté à la catégorie de revenus. La durée va de 5 à 30 ans. La page cite trois formules : l’Accesspack (achat et/ou travaux d’amélioration), le prêt jeune (réduction annuelle de 0,40 % sur le taux, selon la catégorie de revenus) et le crédit mixte (achat, plus travaux de rénovation de maximum 60 000 €). La page mentionne aussi une réduction de 0,4 % pour les moins de 35 ans, sans préciser comment elle s’articule avec le prêt jeune : demandez-le au guichet.

Une assurance solde restant dû (minimum 100 %) et une assurance incendie sont exigées, auprès d’une compagnie agréée par la FSMA. Voir le guide sur l’assurance solde restant dû.

Les démarches

1. Prenez rendez-vous avec un guichet agréé du crédit social pour une simulation.
2. Apportez votre carte d’identité, vos trois dernières fiches de paie ou extraits de compte, le dernier avertissement-extrait de rôle et la composition de votre ménage.
3. Ne commencez pas les travaux avant la signature de l’acte chez le notaire.

La SWCS est joignable au 078/158.008 (contact@swcs.be).

Bruxelles : le crédit du Fonds du logement

Le Fonds du logement de la Région de Bruxelles-Capitale propose un crédit hypothécaire pour un bien situé en Région bruxelloise.

Conditions de revenus

Le Fonds publie des plafonds de revenus imposables (dernier avertissement-extrait de rôle), consultés le 13 octobre 2026 :

Au-delà de 4 personnes à charge, ces montants sont majorés de 5 000 € par personne supplémentaire.

Autres conditions

• Résider en permanence en Belgique.
• Ne pas être propriétaire d’un autre bien immobilier, en Belgique ou à l’étranger.
• Le ménage occupe entièrement l’habitation, située en Région de Bruxelles-Capitale.

La page du Fonds ne donne pas de valeur maximale du bien. Selon be.brussels, les conditions portent sur les revenus admissibles du ménage et la valeur maximale de l’habitation : faites la simulation du Fonds ou contactez-le pour le plafond en vigueur.

Taux et durée

Le taux est fixe, en mensualités constantes ou progressives (hausse de 1 % par an). Selon la page du Fonds (fonds.brussels), le taux minimum dépend de la situation familiale :

La durée maximale est de 30 ans, avec remboursement total au plus tard quand le plus jeune emprunteur atteint 70 ans. Le montant dépend de votre capacité de remboursement. Le crédit peut couvrir le prix ou la construction, certains travaux et les frais d’acte, et peut atteindre, dans certains cas et si le Fonds le juge justifié, 120 % de la valeur du bien. La page ne donne pas de pourcentage minimum d’apport.

La page de be.brussels, elle, mentionne des taux fixes de 3,25 % à 5 % (au lieu de 3,75 % à 5 % selon le Fonds pour le profil le plus favorable). Les deux pages ne concordent pas sur le taux minimum : le taux qui vous sera proposé figure dans l’offre du Fonds.

Sociétés de crédit social

Selon be.brussels, il existe aussi à Bruxelles des sociétés de crédit social, avec la garantie de la Région, qui peuvent accorder des prêts à taux réduit. Leurs conditions de revenus et de valeur ne sont pas détaillées sur cette page : renseignez-vous auprès de la Région ou du Fonds. Vérifiez aussi si le Fonds traite actuellement de nouvelles demandes.

Quel professionnel consulter

Le guichet agréé du crédit social (Wallonie) ou le Fonds du logement (Bruxelles) font la simulation et vérifient vos conditions. Un courtier en crédit hypothécaire peut comparer avec les offres des banques. Le notaire reçoit l’acte d’achat et l’acte de crédit.