Données de la Banque du Canada · à jour en octobre 2026

Taux hypothécaires au Canada aujourd'hui : fixe 5 ans, variable et taux préférentiel

Les taux moyens réels publiés par la Banque du Canada, ce qui les fait bouger, et comment obtenir mieux que la moyenne.

En bref

Au Canada, le taux hypothécaire fixe 5 ans moyen est de 4,49 % et le taux variable moyen de 3,86 % (moyennes des prêts non assurés publiées par la Banque du Canada, moyenne de juillet 2026). Le taux préférentiel des banques est à 4,45 % et le taux directeur à 2,25 %. Ce sont des repères du marché, pas l'offre d'un prêteur : votre taux dépend de votre mise de fonds, de votre crédit, de l'assurance hypothécaire et de la négociation — un courtier compare plusieurs prêteurs pour vous.

Les taux de référence, avec leur date

TauxValeurDonnée du
Taux directeur (cible du financement à un jour)2,25 %13 octobre 2026
Taux préférentiel4,45 %7 octobre 2026
Hypothèque fixe 5 ans et plus (non assurée, réf. marché)4,49 %moyenne de juillet 2026
Hypothèque à taux variable (non assurée, réf. marché)3,86 %moyenne de juillet 2026
Obligation du Canada 5 ans (socle du fixe 5 ans)3,55 %13 octobre 2026

Source : Banque du Canada (Valet), relu à chaque mise à jour du site. Les taux hypothécaires sont des moyennes du système financier sur les nouveaux prêts non assurés — pas un taux affiché, ni une offre.

Fixe ou variable : ce qui fait bouger chacun

Le taux fixe 5 ans suit surtout le rendement de l'obligation du Canada 5 ans (3,55 % au 13 octobre 2026), avec quelques jours de décalage. L'écart actuel entre les deux est d'environ 0,94 point : c'est la marge du prêteur et le coût du risque. Le fixe peut donc monter ou baisser avant une décision de la Banque du Canada, par simple anticipation des marchés.

Le taux variable s'exprime en « préférentiel moins X ». Le préférentiel suit le taux directeur presque point pour point (aujourd'hui 4,45 %, soit 2,20 points au-dessus du directeur). Le variable moyen se situe à 0,59 point sous le préférentiel. Il bouge le jour même d'une annonce — la prochaine est prévue le 28 octobre 2026. Pour choisir entre les deux, voyez fixe ou variable.

Obtenir mieux que la moyenne

Les taux publiés sont des moyennes : une partie des emprunteurs paie moins, une partie paie plus. Ce qui fait baisser le vôtre : une mise de fonds sous 20 % (le prêt est alors assuré, et les prêts assurés obtiennent souvent un taux plus bas, au prix de la prime d'assurance — voyez mise de fonds et assurance prêt), une bonne cote de crédit, des revenus faciles à prouver, et surtout la mise en concurrence de plusieurs prêteurs.

Un courtier hypothécaire fait cette comparaison sans frais pour un dossier standard : il est rémunéré par le prêteur. À l'inverse, votre banque ne vous montre que ses propres taux. Avant de signer, faites aussi le test de résistance : vous devez être admissible au taux contractuel plus 2 points, ou à 5,25 % si c'est plus élevé.

Questions fréquentes

Quel est le taux hypothécaire au Canada aujourd'hui ?

Au Canada, le taux hypothécaire fixe 5 ans moyen est de 4,49 % et le taux variable moyen de 3,86 % (moyennes des prêts non assurés publiées par la Banque du Canada, moyenne de juillet 2026). Le taux préférentiel des banques est à 4,45 % et le taux directeur à 2,25 %. Ce sont des repères du marché, pas l'offre d'un prêteur : votre taux dépend de votre mise de fonds, de votre crédit, de l'assurance hypothécaire et de la négociation — un courtier compare plusieurs prêteurs pour vous.

Quel est le taux préférentiel au Canada ?

Le taux préférentiel des banques canadiennes est de 4,45 % (donnée du 7 octobre 2026, Banque du Canada). Il suit le taux directeur, actuellement à 2,25 %, et sert de base aux prêts à taux variable et aux marges de crédit.

Où trouver le meilleur taux hypothécaire 5 ans fixe ?

Aucune moyenne ne donne VOTRE meilleur taux : il se négocie selon votre dossier. Les deux leviers qui comptent le plus sont la mise en concurrence de plusieurs prêteurs — ce que fait un courtier hypothécaire, gratuitement pour un dossier standard — et le moment du blocage : une préapprobation garantit généralement un taux de 90 à 120 jours.

Les taux hypothécaires vont-ils baisser ?

Le taux variable bougera avec les décisions de la Banque du Canada (prochaine annonce : 28 octobre 2026). Le taux fixe dépend du rendement des obligations 5 ans, qui a varié de +36 points de base en trois mois. Personne ne connaît la suite : méfiez-vous des prévisions présentées comme des certitudes.

Ces taux sont-ils des taux affichés par les banques ?

Non. Ce sont les taux moyens réellement consentis sur les nouveaux prêts, publiés par la Banque du Canada. Les taux « affichés » des grandes banques sont plus élevés et servent surtout au calcul des pénalités de remboursement anticipé.

Sources

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