Courtier hypothécaire à Montréal en 2026 : un par secteur

Quel courtier hypothécaire choisir à Montréal ?

Partez du courtier hypothécaire retenu dans votre secteur : à Montréal, Payotte en liste 8, un par secteur (8 secteurs couverts sur 10), notés de 71 à 93 sur 100 à partir de données publiques ; vérifiez ensuite son permis au registre public de l'organisme qui le délivre (AMF).

Les notes. Les 8 fiches atteignent le seuil de 70/100 et portent le statut Vérifié ou Recommandé (3 Recommandés : le professionnel a confirmé lui-même sa fiche). « Vérifié » veut dire que les données de la fiche ont été vérifiées à leur source. La note additionne avis Google (35 pts), expérience (30), titre professionnel (15), ancrage local déclaré (15) et bonus (5), à partir de données publiques et de ce que le professionnel déclare par écrit ; chaque fiche en publie le détail, critère par critère.

Où vérifier le titre. Organisme indiqué sur les fiches : Autorité des marchés financiers (AMF) pour les 8. Le numéro du titre est publié sur les 8 fiches. Le registre existe pour que le public vérifie lui-même son professionnel avant de le mandater.

Comment Payotte choisit. Dans chaque secteur, Payotte retient un seul courtier hypothécaire : une sélection éditoriale faite sur cette grille de données publiques, pas un palmarès de la ville ; une note plus élevée dans un autre secteur ne fait pas d'un professionnel « le meilleur » de Montréal. Aucun professionnel ne paie pour être retenu et Payotte ne touche aucune commission (méthode de sélection).

Quelles sont les conditions pour acheter une maison à Montréal en 2026 ?

Pour acheter à Montréal en 2026, il faut une pré-approbation hypothécaire, une mise de fonds d'au moins 5 % (5 % sur la première tranche de 500 000 $, 10 % sur la portion de 500 000 $ à 1,5 M$, 20 % à partir de 1,5 M$) et réussir le test de résistance, soit 6,58 % au taux fixe 5 ans de référence (août 2026).

La pré-approbation. Le prêteur examine vos revenus, vos dettes et votre crédit, puis fixe le montant maximal avant que vous fassiez une offre ; un courtier la demande à plusieurs prêteurs à la fois (pré-approbation hypothécaire).

Le test de résistance. Le prêteur vous qualifie au plus élevé de 5,25 % ou de votre taux + 2 points : 6,58 % au taux fixe 5 ans de référence. C'est ce taux, pas le vôtre, qui fixe le montant maximal (test de résistance, capacité d'emprunt).

Les taux du jour (Banque du Canada, relevé du 11 novembre 2026) : taux directeur 2,5 % (au 10 novembre 2026), taux préférentiel 4,7 %, hypothèque fixe 5 ans de référence 4,58 % et variable 3,9 % (moyennes du marché, prêts non assurés, août 2026). Ce sont des moyennes, pas une offre : votre taux dépend de votre dossier et du prêteur (taux directeur, taux hypothécaires).

La mise de fonds. Au prix médian de Montréal (640 000 $, RMR de Montreal, octobre 2026, APCIQ/QPAREB, Centris), la mise minimale est de 39 000 $. Sous 20 %, l'assurance prêt est obligatoire, et au Québec la TVQ de 9,975 % sur sa prime se paie comptant à la clôture (mise de fonds et assurance prêt).

Sur le prix de référence du marché (640 000 $, octobre 2026), la taxe de mutation est d'environ 8 149 $ (barème 2026 de Montréal). Il faut environ 127 000 $ de revenu ménage pour s'y qualifier au test de résistance de 6,58 % (20 % de mise, 25 ans, ABD 39 %). Acheter plutôt que louer y représente un écart d'environ +2 194 $/mois par rapport au loyer moyen d'un 2 chambres (1 346 $, SCHL). Calculs Payotte aux hypothèses publiées des dossiers liés — prix des chambres immobilières, taux Banque du Canada, loyers SCHL ; recalculé à chaque mise à jour.

Quel courtier hypothécaire choisir pour un premier achat à Montréal ?

Pour un premier achat, choisissez un courtier qui compare plusieurs prêteurs et intègre à votre plan le CELIAPP et le RAP ; à Montréal, Payotte en retient 8, un par secteur, dont Mélanie Pépin (Ahuntsic-Cartierville, 93/100) en tête de la sélection 2026.

CELIAPP : 8 000 $/an, plafond à vie de 40 000 $. RAP : Retrait jusqu’à 60 000 $ du REER par personne, remboursable sur 15 ans (sursis de 5 ans pour un premier retrait entre 2022 et 2025). Les deux se cumulent (RAP et CELIAPP).

Au Québec : Crédit d’impôt pour achat d’une habitation (QC) ; Crédit remboursable pour accès à la propriété (NOUVEAU 2026). Programmes confirmés à la source officielle le 26 juin 2026 (programmes pour premiers acheteurs). Pour mémoire, au prix médian de Montréal (640 000 $, RMR de Montreal, octobre 2026, APCIQ/QPAREB, Centris), la mise minimale est de 39 000 $.

Un courtier ne coûte rien sur un dossier standard : il est payé par le prêteur choisi (choisir un courtier hypothécaire).

Peut-on refinancer sa maison à Montréal en 2026, et jusqu'à combien ?

Oui : jusqu'à 80 % de la valeur de la maison, moins le solde du prêt actuel, et 65 % pour la portion renouvelable d'une marge hypothécaire.

Le prêteur commande une évaluation, vous devez passer le test de résistance (6,58 % au taux fixe de référence), et une pénalité de remboursement anticipé s'applique si vous rompez le terme en cours. Un courtier compare les offres de plusieurs prêteurs (refinancement et marge, pénalité).