En bref
En août 2026, le taux moyen des nouveaux crédits à l’habitat (hors renégociations) est de 3,32 %, soit 24 points de base de plus qu’en janvier (Banque de France, publication du 6 octobre 2026). Ce taux s’entend hors frais et hors assurance. Le taux d’usure, c’est-à-dire le TAEG maximal autorisé, est de 5,40 % pour un prêt à taux fixe de 20 ans et plus, du 1er octobre au 31 décembre 2026.
Trois taux, trois usages
| Taux | Ce qu’il mesure | Qui le publie | Fréquence |
|---|---|---|---|
| Taux moyen des crédits nouveaux | taux d’intérêt seul (« taux effectif au sens étroit »), moyenne pondérée par les montants | Banque de France | mensuelle |
| Taux effectif moyen (TEM) | coût total moyen, frais et assurance compris, par catégorie de prêt | Banque de France | trimestrielle |
| Taux d’usure | plafond légal du TAEG d’un prêt | Banque de France, avis au Journal officiel | trimestrielle |
| TAEG | coût total de votre crédit, en taux annuel | votre banque, dans l’offre | à chaque offre |
L’erreur la plus courante consiste à comparer le taux nominal d’une offre (3,2 %, par exemple) au taux d’usure. Il faut comparer le TAEG de l’offre au seuil d’usure de sa catégorie.
Le taux moyen Banque de France
La Banque de France publie chaque mois le taux des crédits nouveaux à l’habitat aux particuliers. Les derniers chiffres (publication « Crédits aux particuliers, 2026-08 ») :
| Taux des crédits nouveaux, en % | août 2025 | juin 2026 | juillet 2026 | août 2026 (provisoire) |
|---|---|---|---|---|
| Crédits à l’habitat (renégociations comprises) | 3,02 | 3,17 | 3,18 | 3,21 |
| dont hors renégociations | 3,10 | 3,27 | 3,30 | 3,32 |
| dont taux fixe | 2,98 | 3,13 | 3,15 | 3,17 |
| dont crédits relais | 3,59 | 3,70 | 3,76 | 3,79 |
En août 2026, les crédits à l’habitat sont à taux fixe à 99,5 %. La production hors renégociations atteint 12,2 Md€ (données CVS). Ces taux sont des moyennes, toutes durées confondues : ce ne sont pas des barèmes.
Le taux d’usure : méthode et valeurs au 1er octobre 2026
Définition légale. Est usuraire tout prêt dont le TAEG dépasse de plus d’un tiers le taux effectif moyen pratiqué au trimestre précédent pour des prêts de même nature (code de la consommation, art. L. 314-6, cité par la Banque de France). Les catégories de prêts sont fixées par un arrêté du 24 août 2006, modifié le 29 juin 2022, qui a découpé les prêts à taux fixe en trois durées.
Taux d’usure = TEM du trimestre précédent × 4/3
Valeurs applicables au 1er octobre 2026 (Banque de France, mise en ligne le 28 septembre 2026) :
| Crédits immobiliers aux particuliers | TEM du 3e trimestre 2026 | Taux d’usure au 1er octobre 2026 |
|---|---|---|
| Taux fixe, moins de 10 ans | 3,07 % | 4,09 % |
| Taux fixe, de 10 à moins de 20 ans | 3,51 % | 4,68 % |
| Taux fixe, 20 ans et plus | 4,05 % | 5,40 % |
| Taux variable | 4,14 % | 5,52 % |
| Prêts relais | 4,87 % | 6,49 % |
Vérification : 4,05 × 4/3 = 5,40 et 3,51 × 4/3 = 4,68. La règle se retrouve exactement dans les chiffres publiés.
Le TAEG : ce qu’il contient
Le TAEG ajoute aux intérêts tous les frais que l’emprunteur supporte et que le prêteur connaît à la date de l’offre, dès lors qu’ils conditionnent le crédit (code de la consommation, art. L. 314-1). L’article R. 314-4 en donne la liste, que reprend la Banque de France :
- les frais de dossier ;
- les frais d’intermédiaire, y compris le courtier ;
- les coûts d’assurance et de garanties obligatoires ;
- les frais d’ouverture et de tenue de compte imposés ;
- le coût de l’évaluation du bien, hors frais d’enregistrement.
C’est pourquoi le TAEG d’une offre est toujours supérieur à son taux nominal, et c’est lui seul qui se compare au seuil d’usure. Le HCSF retient lui aussi l’assurance dans les charges du taux d’effort de 35 % (FAQ, question 12).
Les séries Webstat à suivre
| Série (code SDMX) | Contenu | Fréquence |
|---|---|---|
MIR1.M.FR.B.A22HR.A.R.A.2254U6.EUR.N | Taux des crédits nouveaux à l’habitat hors renégociations (3,32 % en août 2026) | mensuelle, depuis janvier 2003 |
MIR1.M.FR.B.A22FRF.A.R.A.2254U6.EUR.N | Crédits nouveaux à l’habitat à taux fixe, taux d’intérêt | mensuelle |
MIR1.Q.FR.R.A22FRF.W3.U.A.2254FR.EUR.N | Seuil de l’usure, taux fixe 20 ans et plus (5,40 % au 4e trimestre 2026) | trimestrielle |
MIR1.Q.FR.R.A22FRF.W2.R.A.2254FR.EUR.N | TEM des 3 mois précédents, taux fixe de 10 à moins de 20 ans | trimestrielle |
MIR1.M.FR.R.A22FRF.W3.R.A.2254FR.EUR.N | TEM des 3 mois précédents, taux fixe 20 ans et plus | mensuelle |
MIR1.M.FR.R.A22RP.A.D.A.2254P.EUR.N | Durée moyenne des prêts des primo-accédants (résidence principale) | mensuelle |
Fiche d’une série : https://webstat.banque-france.fr/fr/catalogue/mir1/<code>. Sélections publiées par la Banque de France : https://webstat.banque-france.fr/fr/publication/pret_immo_usure et .../pret_immo_effectif.
FAQ
Quel est le taux immobilier moyen en octobre 2026 ?
Le dernier chiffre officiel est celui d’août 2026 : 3,32 % hors renégociations, hors frais et hors assurance (Banque de France, 6 octobre 2026). Le chiffre d’un mois paraît environ cinq semaines plus tard : celui d’août a été publié le 6 octobre.
Quel est le taux d’usure actuel ?
Du 1er octobre au 31 décembre 2026, il est de 5,40 % pour un prêt à taux fixe de 20 ans et plus, de 4,68 % entre 10 et 20 ans et de 4,09 % sous 10 ans.
Comment est calculé le taux d’usure ?
C’est le taux effectif moyen du trimestre précédent pour la même catégorie de prêt, majoré d’un tiers (art. L. 314-6 du code de la consommation).
Une banque peut-elle me refuser à cause de l’usure ?
Oui. Si le TAEG de l’offre, assurance comprise, dépasse le seuil, le prêt ne peut pas être accordé tel quel. Une assurance moins chère ou moins de frais peuvent le faire repasser sous le seuil.
Taux nominal ou TAEG : lequel comparer entre deux offres ?
Le TAEG, à durée égale. C’est le seul qui intègre les frais, l’assurance et les garanties obligatoires.
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Un seul professionnel par métier et par secteur, sélectionné et noté sur 100 points à partir de données publiques, titre vérifiable. Le métier, son registre officiel et les professionnels retenus :
Le courtier en crédit immobilier retenu dans les grandes villes
| Ville | Professionnel | Secteur | Score /100 | Statut |
|---|---|---|---|---|
| Paris | Credixia | Paris, 14e arrondissement | 89 | Retenu |
| Marseille | Provence Crédit | Marseille, 4e arrondissement | 81 | Retenu |
| Nice | Credixpert | Nice | 80 | Retenu |
| Lyon | Lyonnaise de Courtage et de Financement | Lyon, 2e arrondissement | 81 | Retenu |
| Nantes | Fidelo Crédits | Nantes | 78 | Retenu |
| Bordeaux | AR Finances Conseils | Bordeaux | 80 | Retenu |
| Lille | Meilleurtaux | Lille | 70 | Retenu |
| Rennes | Artemis Courtage | Rennes | 79 | Retenu |
| Toulon | Var Courtage | Toulon | 70 | Retenu |
| Saint-Étienne | LP Finances | Saint-Étienne | 71 | Retenu |
Les 10 villes qui comptent le plus de ventes (DVF 2025) et où un courtier en crédit immobilier est retenu ; dans une ville à plusieurs secteurs, la fiche au meilleur score. « Vérifié » : titre lu au registre par Payotte ; « Retenu » : titre déclaré, vérifiable sur la fiche.
Dans le même thème : Financer
Sources
- Banque de France — Crédits aux particuliers, 2026-08 (mise en ligne le 6 octobre 2026) (consulté le 11 octobre 2026)
- Banque de France — Taux d'usure 2026-Q4 (mise en ligne le 28 septembre 2026) (consulté le 11 octobre 2026)
- Webstat — Taux des crédits nouveaux à l'habitat (hors renégociations) aux particuliers, MIR1.M.FR.B.A22HR.A.R.A.2254U6.EUR.N (consulté le 11 octobre 2026)
- Webstat — Seuil de l'usure des prêts immobiliers à taux fixe aux particuliers, 20 ans et plus, MIR1.Q.FR.R.A22FRF.W3.U.A.2254FR.EUR.N (consulté le 11 octobre 2026)
- HCSF — FAQ sur la décision D-HCSF-2021-7 (question 12 : assurance et TAEG) (consulté le 11 octobre 2026)
- Code de la consommation, article R314-3 (calcul du TAEG) – en vigueur depuis le 1er octobre 2016 (Légifrance) (consulté le 11 octobre 2026)
- Code de la consommation, annexe à l'article R314-3 (équation de base du TAEG) – version en vigueur depuis le 20 décembre 2021 (Légifrance) (consulté le 11 octobre 2026)
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