En bref
Une banque ne peut pas, sauf dérogation, accorder une mensualité qui dépasse 35 % des revenus nets avant impôt, assurance comprise, ni prêter sur plus de 25 ans (27 ans avec un différé, dans le neuf ou l'ancien avec travaux). Avec 4 000 € de revenus nets par mois et aucun autre crédit, la mensualité maximale est de 1 400 € : au taux moyen de 3,32 % (août 2026), cela représente 285 120 € sur 25 ans, hors assurance.
Capital empruntable selon vos revenus
Mensualité = 35 % des revenus nets mensuels avant impôt, sans autre crédit en cours, au taux moyen de 3,32 %. Hors assurance : l'assurance entre dans les 35 %, elle réduit donc le capital réellement accessible.
| Revenus nets / mois | Mensualité max. | Sur 15 ans | Sur 20 ans | Sur 25 ans |
|---|---|---|---|---|
| 2 000 € | 700 € | 99 139 € | 122 645 € | 142 560 € |
| 2 500 € | 875 € | 123 924 € | 153 306 € | 178 200 € |
| 3 000 € | 1 050 € | 148 709 € | 183 967 € | 213 840 € |
| 3 500 € | 1 225 € | 173 494 € | 214 629 € | 249 480 € |
| 4 000 € | 1 400 € | 198 279 € | 245 290 € | 285 120 € |
| 5 000 € | 1 750 € | 247 849 € | 306 612 € | 356 400 € |
| 6 000 € | 2 100 € | 297 418 € | 367 935 € | 427 679 € |
Un crédit en cours se retranche de la mensualité maximale : avec 300 € de prêt auto et 4 000 € de revenus, il reste 1 100 € pour le crédit immobilier, soit 224 023 € sur 25 ans.
Mensualité selon le montant emprunté
Au taux moyen de 3,32 %, hors assurance.
| Capital | 15 ans | 20 ans | 25 ans |
|---|---|---|---|
| 100 000 € | 706 € | 571 € | 491 € |
| 150 000 € | 1 059 € | 856 € | 737 € |
| 200 000 € | 1 412 € | 1 142 € | 982 € |
| 250 000 € | 1 765 € | 1 427 € | 1 228 € |
| 300 000 € | 2 118 € | 1 712 € | 1 473 € |
| 400 000 € | 2 824 € | 2 283 € | 1 964 € |
Coût des intérêts pour 200 000 € : 54 187 € sur 15 ans, 73 961 € sur 20 ans, 94 613 € sur 25 ans.
Ce que ces tableaux ne disent pas
- Le taux moyen n'est pas votre taux. C'est la moyenne des crédits à l'habitat accordés en août 2026, hors frais et hors assurance (Banque de France). Votre taux dépend de votre dossier, de la durée et de l'apport.
- Le taux d'usure plafonne le coût total (TAEG, assurance et frais compris) au 2026, trimestre 4 : 4,09 % sous 10 ans, 4,68 % de 10 à 20 ans, 5,40 % à 20 ans et plus.
- Les banques peuvent déroger aux 35 % pour une partie de leur production, réservée en majorité à la résidence principale.
Pour aller plus loin
Sources
- HCSF, règle d'octroi des crédits immobiliers (HCSF, décision D-HCSF-2021-7 modifiée par D-HCSF-2023-2 et D-HCSF-2023-6)
- Banque de France, crédits aux particuliers 2026-08 (mis en ligne le 6 octobre 2026)
- Banque de France, taux d'usure 2026-Q4 (mis en ligne le 28 septembre 2026)