In breve
Gli ultimi dati BCE per l’Italia, relativi a settembre 2026, indicano un tasso concordato medio del 3,60% sui nuovi mutui per l’acquisto della casa e un tasso annuo effettivo globale (TAEG) del 4,05% (provvisorio). Al 4 novembre 2026 il dato di ottobre non era ancora stato pubblicato. Sono medie su tutti i nuovi mutui erogati dalle banche italiane: non sono le offerte di oggi, e il tuo tasso dipende dalla banca, dallo spread, dalla durata e dal tipo di tasso.
I numeri principali
Fonte: statistiche BCE sui tassi di interesse delle istituzioni finanziarie monetarie, Italia, prestiti alle famiglie per l’acquisto di abitazioni, nuove operazioni, in percentuale annua. I dati di settembre 2026 indicati come provvisori possono essere rivisti.
| Mese, 2026 | Tasso concordato medio | TAEG | TAEG area euro |
|---|---|---|---|
| Febbraio | 3,44 | 3,87 | 3,66 |
| Marzo | 3,37 | 3,81 | 3,64 |
| Aprile | 3,47 | 3,91 | 3,72 |
| Maggio | 3,50 | 3,96 | 3,76 |
| Giugno | 3,49 | 3,95 | 3,77 |
| Luglio | 3,40 | 3,81 | 3,81 |
| Agosto | 3,55 | 3,99 | 3,91 |
| Settembre | 3,60 | 4,05 (provvisorio) | 3,92 (provvisorio) |
A settembre 2026 il TAEG italiano era di 0,13 punti sopra quello dell’area euro (entrambi provvisori), dopo 0,08 punti ad agosto; a luglio i due valori coincidevano. Il tasso concordato e il TAEG sono misure diverse: il primo è l’interesse previsto dal contratto, il secondo include anche i costi che la banca deve conteggiare nel TAEG. La differenza tra i due è spiegata in TAEG e TAN.
Tassi per periodo di fissazione
La BCE raggruppa i mutui italiani in base a quanto a lungo il tasso iniziale resta fisso. Tasso concordato, percentuale annua:
| Periodo di fissazione iniziale del tasso | Febbraio | Maggio | Luglio | Agosto | Settembre (provvisorio) |
|---|---|---|---|---|---|
| Variabile, o fisso fino a 1 anno | 3,08 | 3,06 | 2,99 | 3,37 | 3,29 |
| Oltre 1 e fino a 5 anni | 3,53 | 3,78 | 3,63 | 3,80 | 3,75 |
| Oltre 5 e fino a 10 anni | 3,68 | 3,82 | 3,79 | 3,80 | 3,91 |
| Oltre 10 anni | 3,51 | 3,59 | 3,56 | 3,60 | 3,65 |
La prima riga è salita da 2,99 a luglio a 3,37 ad agosto, poi era a 3,29 a settembre (provvisorio); mescola mutui variabili e mutui a tasso fisso per meno di un anno. Prendi con cautela un singolo mese, soprattutto se provvisorio. Per capire come si sceglie tra i tipi di tasso, vedi tasso fisso o variabile.
I parametri dietro i tassi variabili
La Banca d’Italia spiega che i tassi variabili seguono parametri di riferimento, di solito l’Euribor o il tasso ufficiale della BCE, a cui la banca aggiunge uno spread. Nel corso del 2026 le medie mensili BCE di questi parametri sono salite:
| Mese, 2026 | Euribor 3 mesi | Euribor 12 mesi |
|---|---|---|
| Marzo | 2,11 | 2,57 |
| Maggio | 2,23 | 2,80 |
| Luglio | 2,43 | 2,86 |
| Settembre | 2,64 | 3,25 |
| Ottobre | 2,63 | 3,24 |
Il tasso sui depositi presso la BCE è stato portato al 2,25% il 17 giugno 2026 e al 2,50% il 16 settembre 2026. Sono fatti passati e non dicono nulla di certo sulla prossima mossa. Payotte non fa previsioni sui tassi.
Come leggere il tasso che ti propongono
- Confronta offerte omogenee. Stesso importo, stessa durata, stesso tipo di tasso. La tabella BCE mostra che un mutuo fisso tra 5 e 10 anni e un mutuo variabile non hanno lo stesso tasso.
- Chiedi il TAEG e il PIES. Ogni banca deve pubblicare il foglio informativo generale con il TAEG e, quando le fornisci i tuoi dati, consegnarti il prospetto informativo europeo standardizzato (PIES). La Banca d’Italia ricorda che le banche con un sito internet li pubblicano lì, così puoi confrontarli con calma.
- Attenzione ai tassi d’ingresso. La Banca d’Italia avverte che un tasso promozionale iniziale può essere molto diverso da quello che segue: leggi come viene fissato il tasso successivo.
- Il tasso ha un tetto: la soglia d’usura. Alla firma il tasso non può superare la soglia ricavata dal tasso effettivo globale medio (TEGM) pubblicato ogni trimestre. Una clausola usuraria è nulla e non sono dovuti interessi. Payotte non ha letto i valori attuali della soglia; sono pubblicati sul sito della Banca d’Italia.
Quanto costa
Calcolo, non un’offerta, con il tasso concordato medio di settembre 2026 del 3,60% su una durata ipotetica di 25 anni: ogni 100.000 € presi in prestito costano circa 506 € al mese, con circa 51.801 € di interessi sull’intera durata. Al 3,29% medio dei mutui variabili e a breve fissazione la rata è di circa 489 € al mese, al 3,91% (fisso oltre 5 e fino a 10 anni) di circa 523 €. Aggiungi l’imposta sostitutiva sul mutuo (0,25% con le agevolazioni «prima casa», 2% senza, secondo la guida della Banca d’Italia), le spese della banca e le eventuali assicurazioni. Usa il calcolatore del mutuo con il tuo tasso e vedi quanto puoi farti prestare.
Quale professionista consultare
Un mediatore creditizio può ottenere più prospetti personalizzati e confrontarli; chiedi come viene pagato. Se vuoi spostare un mutuo esistente verso una banca più conveniente, leggi la surroga del mutuo. Un notaio ti spiega le imposte e gli onorari legati all’atto.
Domande frequenti
Qual è oggi il tasso dei mutui in Italia?
Non esiste un tasso unico. La media BCE di settembre 2026 sui nuovi mutui per l’acquisto della casa era del 3,60% come tasso concordato e del 4,05% come TAEG (provvisorio).
Da dove vengono questi dati?
Dal portale statistico della BCE, sulla base delle segnalazioni delle banche. Al 4 novembre 2026 il mese più recente era settembre 2026.
Sono i tassi che le banche mi offriranno?
No. Sono medie dei mutui effettivamente erogati, su tutti i mutuatari, le durate e le banche.
Il tasso italiano è più alto di quello dell’area euro?
Sul TAEG, a settembre 2026 l’Italia era al 4,05% contro il 3,92% dell’area euro, entrambi provvisori.
Il tasso della BCE decide il tasso del mio mutuo?
Influenza i parametri dei tassi variabili, ma il tuo tasso lo fissa il contratto: parametro di riferimento, spread e periodo di fissazione.
Informazioni generali tratte dalle fonti ufficiali citate e datate in questa pagina. Non è una consulenza legale, fiscale o finanziaria: per la tua situazione, rivolgiti a un professionista abilitato.
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Fonti
- BCE, statistiche MIR: Italia, tasso annuo effettivo globale, prestiti per l'acquisto di abitazioni, nuove operazioni (consultata il 4 novembre 2026)
- BCE, statistiche MIR: Italia, tasso concordato annualizzato, prestiti per l'acquisto di abitazioni, nuove operazioni (consultata il 4 novembre 2026)
- BCE, statistiche MIR: area dell'euro, tasso annuo effettivo globale, prestiti per l'acquisto di abitazioni, nuove operazioni (consultata il 4 novembre 2026)
- BCE, statistiche MIR: Italia, tasso concordato per periodo di determinazione iniziale del tasso (fino a 1 anno; oltre 1 fino a 5; oltre 5 fino a 10; oltre 10) (consultata il 4 novembre 2026)
- BCE, Euribor a 3 mesi e a 12 mesi, medie mensili (consultata il 4 novembre 2026)
- BCE, tassi di interesse di riferimento: tasso sui depositi presso la banca centrale (consultata il 4 novembre 2026)
- Banca d'Italia, Il mutuo ipotecario in parole semplici (guida aggiornata a febbraio 2026) (consultata il 19 ottobre 2026)