Euríbor y tipos de referencia oficiales de las hipotecas en España

Qué contiene la tabla

El Portal del Cliente Bancario del Banco de España tiene una página titulada «Tabla de los tipos de referencia oficiales del mercado hipotecario», con una tabla por año desde 1990. Una nota de la página indica que cada valor enlaza con el número del Boletín Oficial del Estado (BOE) en que se publicó; la página de inicio del portal mostraba «Euríbor septiembre» con fecha de BOE 02/10/2026. Las columnas incluyen el tipo medio de los préstamos hipotecarios de más de tres años, el rendimiento interno de la deuda pública de plazo entre dos y seis años, los tipos interbancarios (euríbor a una semana, un mes, tres, seis y doce meses, más un tipo a un año denominado Míbor), el tipo a corto plazo del euro y el swap de tipos de interés a cinco años. El artículo 14.5 de la Ley 5/2019 confirma que los prestamistas pueden usar los índices de referencia que publica el Ministerio de Economía directamente o a través del Banco de España.

Los valores de 2026, mes a mes

Euríbor a 12 meses, según figura en la tabla del Banco de España:

El tipo medio de las hipotecas de más de tres años (vivienda libre, conjunto de entidades de crédito) en la misma tabla: junio 3,049 %, julio 3,077 %, agosto 3,134 %. De enero a mayo oscila entre el 2,762 % y el 2,986 %. Entre agosto y septiembre el euríbor a 12 meses subió unos 0,29 puntos porcentuales (3,247 % menos 2,954 %, un cálculo a partir de la tabla).

No confundas las dos series. El euríbor a 12 meses es un tipo del mercado interbancario; el tipo medio hipotecario es una media de los tipos realmente aplicados en el conjunto del sistema bancario. Ninguno es una oferta para tu préstamo.

Cómo se revisa un tipo variable

La Ley 5/2019 fija el marco; tu contrato establece los detalles.

1. Acuerdo por escrito e índice objetivo. El artículo 21.1 dice que el tipo no puede modificarse en tu perjuicio durante el contrato salvo que ambas partes lo acuerden por escrito. Cuando se pacta un tipo variable, el coste debe subir o bajar según un índice de referencia objetivo.
2. Cómo debe ser un índice aceptable. El artículo 21.2 exige un índice claro, accesible, objetivo y verificable por las partes y por las autoridades, calculado a coste de mercado y no sujeto a la influencia del prestamista ni a acuerdos entre prestamistas, y basado en datos agregados según un procedimiento matemático objetivo.
3. Sin suelo. Artículo 21.3: en las operaciones con tipo de interés variable «no se podrá fijar un límite a la baja del tipo de interés». El artículo 21.4 añade que el interés no puede ser negativo.
4. La fecha de revisión y el diferencial. El contrato indica qué índice se aplica, con qué frecuencia se revisa el tipo y qué margen se suma. Son cláusulas contractuales; la ley no las fija. Tu FEIN y el documento separado sobre el tipo variable (art. 14.1.c) deben mostrar tus cuotas en distintos escenarios de tipos. Lee esos escenarios, no solo el tipo inicial.

Sobre cómo influye después el tipo revisado en la amortización anticipada, consulta la guía sobre comisiones por amortización anticipada, y sobre la elección del tipo de hipoteca, la guía sobre hipoteca fija o variable.

Cómo leer las cifras con cuidado

Los encabezados de la tabla son los de la página del Banco de España; la página no contiene definiciones formales, así que cita los títulos de las columnas en lugar de parafrasearlos. Para un préstamo ya firmado, solo importa el índice que nombra tu contrato, con las reglas de revisión que allí figuran.

Qué profesional consultar

Un prestamista o intermediario de crédito registrado te explica la oferta; un notario que elijas te da el asesoramiento gratuito que exige la Ley 5/2019 (consulta el resumen del proceso hipotecario). Para comparar ofertas, consulta prestamistas hipotecarios.