Prestamistas hipotecarios en España: cómo comprobar uno

Quién puede prestar, y bajo qué denominación

La Ley 10/2014, artículo 3.3, prohíbe a quien no esté autorizado o inscrito como entidad de crédito realizar las actividades reservadas legalmente a las entidades de crédito, o usar sus denominaciones. El artículo 15.1 dispone que, para ejercer sus actividades, las entidades de crédito “deberán quedar inscritas en el Registro de entidades de crédito del Banco de España”.

La Ley 5/2019 añade las reglas para quienes no son entidades de crédito:

• Sus secciones sobre intermediarios y prestamistas no se aplican a las entidades de crédito, los establecimientos financieros de crédito ni las entidades de pago híbridas (artículo 26.2).
• Los intermediarios de crédito inmobiliario “deberán estar inscritos en uno de los registros señalados en esta Ley” (artículo 27.1).
• La actividad de concesión o gestión de préstamos con carácter profesional “sólo podrá realizarse por aquellos prestamistas inmobiliarios debidamente inscritos en el registro correspondiente” (artículo 42.1). Las entidades de crédito y los establecimientos financieros de crédito no están obligados a inscribirse en ese registro.

Qué registro

El artículo 28 reparte la gestión del registro de intermediarios entre el Banco de España (operaciones en más de una comunidad, sucursales y servicios transfronterizos) y la comunidad autónoma (una sola comunidad). El artículo 42 sigue la misma lógica para los prestamistas: el registro de la comunidad para un solo territorio (42.3) y la inscripción en el Banco de España para más de una comunidad (42.4). El artículo 31.4 encomienda al Banco de España crear un punto único de información que reúna los registros.

La página del Banco de España sobre los órganos competentes enumera los organismos autonómicos. En la página que leímos figuraban seis comunidades, entre ellas Castilla y León, Galicia, el País Vasco y la Comunitat Valenciana; no vimos las demás, así que no des por hecho que tu comunidad figure o no figure. La página de la sede electrónica indica que el registro se publica en la web del Banco de España.

Cómo comprobar a un prestamista o intermediario

1. Pide la denominación social completa de la empresa y, por escrito, si es un banco (entidad de crédito), un prestamista inmobiliario o un intermediario.
2. Si es un banco, busca en el registro de entidades de crédito desde la página de registros del Banco de España (enlace arriba).
3. Si es un prestamista o intermediario, busca en el registro del Banco de España y en el de la comunidad si la empresa actúa solo en una.
4. Compara el nombre y el número de registro con el nombre que figura en la oferta o en el contrato.
5. Si una empresa no figura en ninguno de los registros en los que debería estar, pídele que lo explique por escrito y ponte en contacto con el Banco de España.

No pudimos abrir la herramienta de búsqueda del Banco de España: funciona como una aplicación web y sus campos de formulario no eran visibles. El banco publica ficheros descargables de los registros; no los abrimos, porque pueden contener datos personales. Payotte no copia ningún registro.

Las condiciones de uso de bde.es, tal como las leímos: se puede hacer “libre uso privado de la información obtenida directamente de ella”; la reproducción “debe ser realizada fielmente, sin manipular ni alterar los contenidos”; y “siempre debe ser citada como fuente el Banco de España”. Las páginas enlazadas deben abrirse en su propia ventana y no dentro del marco de otro sitio. No encontramos nada allí sobre las consultas automatizadas.

Lo que añade la ley para un préstamo de vivienda

La Ley 5/2019 regula los contratos de crédito inmobiliario con consumidores. Entre los puntos que leímos: el prestatario debe comparecer ante un notario de su elección para recibir asesoramiento presencial, y el notario levanta un acta notarial previa que acredita que los documentos se entregaron en el plazo exigido (artículo 15); y el inmueble debe ser tasado por un tasador independiente y homologado (artículo 13; consulta tasadores). El conjunto de derechos, los documentos que debes recibir y los pasos se explican en cómo funciona una hipoteca en España. Para probar un importe de préstamo, usa la calculadora de hipoteca.

Qué profesional consultar

Un prestamista o intermediario inscrito en los registros anteriores puede explicarte los productos de préstamo; pregunta cómo cobra. Un abogado inmobiliario puede leer la oferta y el contrato, y un notario presta el asesoramiento jurídico que la ley exige antes de firmar un préstamo hipotecario.